Chị Nguyễn Thị HoaágầmxetrảgópNhữngconsốítaingờcháo sườn buổi sáng， ở quận 7， TP.HCM， vừa ký hợp đồng mua chiếc Hyundai Accent với giá lăn bánh 580 triệu đồng. Chị chọn trả góp 70% trong 5 năm. Mỗi tháng chị trả 8。2 triệu đồng cả gốc lẫn lãi. Nhưng điều khiến chị giật mình là khoảng sáng gầm giá trả góp: tổng số tiền chị phải trả sau 5 năm lên tới 492 triệu đồng， tức là chị mua chiếc xe với giá gần 1，1 tỷ đồng. Con số này cao gấp đôi giá niêm yết.Khoảng sáng gầm giá trả góp không phải là thuật ngữ chính thống trong ngành tài chính， nhưng nó phản ánh khoảng cách giữa giá xe niêm yết và tổng chi phí thực tế khi mua trả góp. Tôi đã khảo sát 10 hợp đồng mua xe trả góp tại các đại lý khác nhau ở Hà Nội và TP.HCM. Kết quả: với thời hạn 5 năm， lãi suất trung bình 9%/năm， khoảng sáng gầm giá trả góp thường dao động từ 20% đến 35% giá trị xe. Với xe 500 triệu， khoảng sáng này là 100-175 triệu. Với xe 1 tỷ， con số lên tới 200-350 triệu. Anh Trần Văn Minh。nhân viên kinh doanh tại một đại lý Ford ở Hà Nội， cho biết: “Khách hàng thường chỉ nhìn vào số tiền trả hàng tháng mà quên mất tổng chi phí. Đến khi cộng lại thì ai cũng sốc”
Vậy khoảng sáng gầm giá trả góp phụ thuộc vào những yếu tố nào?Đầu tiên là lãi suất. Chỉ cần lãi suất tăng 1%/năm， tổng chi phí trả góp có thể tăng thêm 5-7% giá trị xe. Thứ hai là thời hạn vay. Vay 7 năm thay vì 5 năm giúp giảm số tiền trả hàng tháng nhưng lại làm tăng đáng kể khoảng sáng gầm giá trả góp do lãi kép. Thứ ba là khoản trả trước. Trả trước 30% so với 50% không chỉ giảm số tiền vay mà còn giảm lãi phải trả. Chị Hoa tâm sự: “Nếu biết trước， tôi đã trả trước 50% thay vì 30%. Số tiền chênh lệch mỗi tháng không nhiều nhưng tổng lãi suất tiết kiệm được cả trăm triệu”Một điểm ít được nhắc đến là khoảng sáng gầm giá trả góp còn bị ảnh hưởng bởi các khoản phí ẩn. Phí bảo hiểm vật chất， phí đăng ký xe。phí duy trì tài khoản， phí phạt trả chậm… cộng dồn vào cũng làm tăng đáng kể tổng chi phí. Anh Minh chia sẻ thêm: “Nhiều khách hàng không để ý rằng hợp đồng trả góp thường yêu cầu mua bảo hiểm thân vỏ trong suốt thời gian vay. Khoản này có thể lên tới 15-20 triệu mỗi năm， tức là thêm 75-100 triệu sau 5 năm”Để kiểm soát khoảng sáng gầm giá trả góp， người mua nên tính toán kỹ trước khi ký hợp đồng. Đừng chỉ nhìn vào số tiền trả hàng tháng. Hãy yêu cầu đại lý cung cấp bảng tổng hợp toàn bộ chi phí trong suốt thời gian vay， bao gồm cả lãi suất dự kiến nếu có điều chỉnh. So sánh ít nhất ba ngân hàng hoặc công ty tài chính khác nhau. Và quan trọng nhất， hãy nhớ rằng khoảng sáng gầm giá trả góp càng lớn thì giá trị thực của chiếc xe bạn nhận được càng thấp so với số tiền bạn bỏ ra. Một chiếc xe 500 triệu có thể khiến bạn tốn thêm 150 triệu vì lãi và phí – số tiền đó đủ để bạn nâng cấp lên một phiên bản cao hơn hoặc mua thêm nhiều phụ kiện hữu ích.
